云陽縣金融工作服務中心
關于縣政協(xié)第十五屆五次會議第245號提案的復函
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石強委員：
您提出的《關于改善60歲后人群購買保險難的建議》（第245號提案）已收悉。經(jīng)與云陽金融監(jiān)管支局共同研究辦理，現(xiàn)答復如下：
一、提案對養(yǎng)老金融服務的重要意義
衷心感謝您對我縣老年群體保險保障問題的關注與思考。您的提案深刻剖析了當前60歲以上人群購買保險面臨的困境，所提建議具有很強的針對性和可操作性，為我們推動相關工作提供了重要參考。隨著我縣老齡化進程加快，60歲以上老年人口已占全縣總?cè)丝诘?/span>21.3%，老年群體對保險保障日益迫切。您指出的“專屬產(chǎn)品匱乏”“保費高昂”“核保通過率低”等問題，確實是當前保險市場存在的結(jié)構性矛盾。例如，我縣市場上針對60歲以上人群的專屬健康險產(chǎn)品僅占比8%，部分重疾險產(chǎn)品在65歲以上人群中的保費與保額杠桿比不足1:1.5，核保通過率不足30%，這些數(shù)據(jù)反映出市場供給與老年群體需求之間存在顯著落差。
二、縣域老年群體保險情況
（一）老年群體保險產(chǎn)品情況
截至目前，轄區(qū)保險機構聚焦老年群體需求，共推出養(yǎng)老金融產(chǎn)品31款，4家保險公司銷售長期護理保險。如平安保險公司的“平安守護·老年人意外險”和百萬醫(yī)療；申能財險的中老年癌癥醫(yī)療保險和老年意外傷害保險；太平洋財險的太健康百萬醫(yī)療2.0保險；新華人壽的職工大額醫(yī)保和居民大病保險；陽光人壽全年共開發(fā)9款符合個人養(yǎng)老金政策的養(yǎng)老年金保險和兩全保險；永安財險的隨心暢游寶旅行意外傷害保險、出行無憂、永安康防癌醫(yī)療險、永安龍騰瑞醫(yī)療保險、永安普惠防癌險；太平洋人壽的中老年意外險《孝心保》、中郵保險公司的“郵頤安康”養(yǎng)老年金保險；大家財險的中老年人住院醫(yī)療費用保險（A版）、富德生命人壽的老年防癌疾病保險和富享金生A款兩全保險（分紅型）；平安人壽的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品“盛世優(yōu)享”；中華財險的百萬醫(yī)保、甄愛保、老來保等多元選擇。
（二）老年群體保險服務流程
我縣圍繞60歲及以上客戶，構建了便捷服務體系。一是針對60歲及以上客戶實行差異化核保，通過線上智能核保、微信公眾號、專屬客服熱線、家屬代辦投保、免體檢限額提升、健康告知簡化、降低投保門檻、提供上門查驗及資料收集、APP增設“老年人模式”功能等，通過在界面增加便捷的導航、增加大圖大字及語音播報等功能，增強適老化的體驗、服務，減少反復奔波。二是開通老年客戶理賠“綠色通道”，優(yōu)先受理、快速審核，支持親屬代辦，簡化材料提交流程，對于事實清楚、資料齊全的小額理賠案件，實行快速賠付機制，確保老人能夠在最短的時間內(nèi)獲得理賠款項。三是在硬件設施方面，對60歲及以上老人開設綠色服務通道，臨柜辦理業(yè)務，在取號流程時，系統(tǒng)自動年齡識別，60歲及以上老人優(yōu)先排號，專屬窗口辦理服務等。柜面業(yè)務辦理等候區(qū)配置愛心座椅、飲用水、急救藥箱、老花鏡、放大鏡等老年服務用品，優(yōu)化柜臺高度以適配輪椅使用者，并有相關人員現(xiàn)場輔助老年人順利辦理所需業(yè)務，切實提升老年群體日常金融服務體驗。
三、下一步工作打算
您此次提出的建議對我們的工作非常有幫助。我們將以您的提案為契機，持續(xù)推進以下工作：
（一）建立老年保險產(chǎn)品白名單制度，定期向社會公布適合60歲以上人群的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。將由專人負責收集轄區(qū)內(nèi)保險機構針對老年群體的保險產(chǎn)品，從產(chǎn)品保障范圍、保費性價比、核保通過率等多維度進行評估，每季度梳理形成白名單，并通過政府官網(wǎng)、官方微信公眾號等渠道向社會公布，為老年群體及其家屬提供清晰的投保參考。
（二）積極推動保險公司與養(yǎng)老機構合作，開發(fā)“保險+健康管理”綜合服務產(chǎn)品。積極搭建保險公司與養(yǎng)老機構的溝通合作平臺，鼓勵雙方整合資源。一方面，保險公司可在現(xiàn)有老年保險產(chǎn)品基礎上，增加健康管理服務內(nèi)容，如定期健康體檢、慢性病管理指導、康復護理咨詢等；另一方面，養(yǎng)老機構可為購買相關保險產(chǎn)品的老年人提供入住優(yōu)惠、個性化健康護理方案等。通過這種模式，實現(xiàn)保險保障與健康管理的深度融合，更好地滿足老年群體的多元化需求。
（三）加強市場監(jiān)管，嚴厲打擊針對老年人的保險銷售誤導行為。建立健全老年保險市場監(jiān)管機制，加大對保險機構銷售行為的監(jiān)督檢查力度。重點查處虛假宣傳、夸大保障范圍、隱瞞免責條款等誤導老年人的行為，對違規(guī)機構和個人依法依規(guī)進行嚴肅處理，并將處理結(jié)果向社會公開，形成有力震懾。同時，暢通投訴舉報渠道，設立專門的老年保險投訴熱線，及時受理和處理老年人的投訴舉報，切實維護老年群體的合法權益。
（四）加大老年保險知識宣傳普及力度。開展老年保險知識宣傳活動，組織金融機構進社區(qū)、進養(yǎng)老院、舉辦專題講座等多種形式，向老年人及其家屬宣傳老年保險的重要性、常見產(chǎn)品類型、投保注意事項等知識。制作通俗易懂的宣傳資料，如宣傳手冊、短視頻等，幫助老年人提高風險意識和識別能力，引導他們理性選擇適合自己的保險產(chǎn)品。
（五）探索建立老年保險服務評價機制。定期組織老年群體對保險機構的服務質(zhì)量進行評價，評價內(nèi)容包括產(chǎn)品設計、核保流程、理賠服務、適老化措施等方面。根據(jù)評價結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的保險機構給予表彰和獎勵，對評價較差的機構督促其限期整改，推動保險機構不斷提升老年保險服務水平。
此復函已經(jīng)牟繼承主任審簽。對以上答復您有什么意見，請?zhí)顚懺诨貓?zhí)上寄給縣政協(xié)提案委，以便進一步改進工作。
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? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?2025年6月23日? ? ? ? ? ??
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